Para estudar o poder dos juros no tempo, é preciso, primeiramente, conhecer a diferença entre juros simples e juros compostos.
Juros simples são aqueles pagos somente sobre o capital principal. São o mesmo que “juros não capitalizados”.
Juros compostos são aqueles que, após cada período de capitalização – normalmente um mês –, são incorporados ao capital principal e passam, por sua vez, a também render juros. Tratam-se dos chamados “juros sobre juros” ou “juros capitalizados”. São estes os juros normalmente envolvidos nos cálculos das aplicações financeiras – e também das dívidas.
Para começar, assista a um rápido vídeo da Towers Watson sobre o poder dos juros compostos.
Fonte: Towers Watson - Ednei Delfim | O PODER DO JUROS
Agora, considere o exemplo a seguir:
Considerando-se uma taxa real de juros de 5,0% ao ano durante o momento atual de constituição de reserva, e de 3,5% ao ano a partir do momento da aposentadoria (assumindo como premissa que os juros futuros brasileiros cairão sensivelmente no longo prazo), um profissional que deseja receber um benefício de aposentadoria complementar de R$3.000,00 por mês, dos 60 aos 85 anos, precisaria acumular uma reserva financeira de cerca de R$600.000,00 aos 60 anos, início do período de recebimento. Para conseguir esta reserva, um profissional de 25 anos de idade precisaria investir mensalmente um valor total significativamente menor do que o profissional com 50 anos de idade, como visto na tabela a seguir.
| Idade do profissional |
Anos para aposentadoria |
Valor mensal a contribuir |
Total a investir |
| 25 anos |
35 anos |
R$ 550 |
R$231.000 (550 x 12 meses x 35 anos) |
| 30 anos |
30 anos |
R$750 |
R$270.000 (750 x 12 meses x 30 anos) |
| 40 anos |
20 anos |
R$1.500 |
R$360.000 (1.500 x 12 meses x 20 anos) |
| 50 anos |
10 anos |
R$3.900 |
R$468.000 (3.750 x 12 meses x 10 anos) |
Esse exemplo, embora feito com base em premissas simplificadas, demonstra o poder dos juros compostos no tempo. Para acumular os mesmos R$600.000,00, o profissional que começou a contribuir mais cedo se beneficiou dos juros compostos por um período maior, e precisou investir menos dinheiro.
Lembre-se que os juros compostos fazem com que o recurso inicial cresça exponencialmente. Isso vale para aplicações, mas também para dívidas. Seu objetivo deve ser o de fazer os juros trabalharem para você.
Para finalizar, assista a um vídeo da Towers Watson que indica como calcular de forma simplificada o poder dos juros compostos.
Fonte: Towers Watson - Ednei Delfim | REGRA 72